새로운 직장으로 옮기면 챙길 게 참 많지만, 가장 중요한 것 중 하나가 바로 이전 회사에 두고 온 내 돈(401k)을 관리하는 일입니다.
여러 회사에 401k 계좌가 흩어져 있으면 관리도 힘들고 수수료도 이중으로 나갈 수 있습니다. 하나로 합쳐서 자산 현황을 한눈에 관리하는 것이 훨씬 유리합니다.
1단계: 새 회사(현재 직장) 401k 플랜 확인
가장 먼저 현재 다니는 회사의 401k 서비스 업체(Fidelity, Vanguard, Empower 등) 웹사이트에 로그인합니다.
* 확인 사항: 모든 회사가 타사 401k 입금을 받아주는 것은 아닙니다. 메뉴에서 "Rollover" 또는 "Transfer into this plan" 항목이 있는지 확인하세요.
* 정보 획득: 절차를 시작하면 "Payable to" 정보(새 회사 401k 플랜 이름)와 "Mailing Address"를 알려줄 것입니다. 이 정보를 메모해 두세요.
2단계: 이전 회사(전 직장) 401k 업체에 연락
이제 돈을 보내줄 전 직장의 401k 업체 웹사이트에 접속하거나 고객센터에 전화합니다.
* 신청 내용: I want to do a Direct Rollover to my new employer's 401k 라고 말합니다.
* 정보 제공: 이때 1단계에서 확보한 새 회사 401k 입금 정보를 제공합니다.
3단계: 수표(Check) 수령 및 전달
이전 회사 업체에서 돈을 뺍니다. 이때 방법은 두 가지입니다.
* 직접 전송 (Direct Transfer): 이전 업체가 새 업체로 직접 수표를 보내주는 경우입니다. 가장 편하고 안전합니다.
* 우편 수령 (Indirect but Direct): 이전 업체가 나에게 수표를 보내주면, 내가 그걸 받아서 새 업체 주소로 다시 우편을 보내거나 앱으로 스캔해서 입금하는 방식입니다.
4단계: 입금 확인 및 투자 설정
새 회사 401k 계좌에 돈이 들어왔다면 끝난 것이 아닙니다!
💡 왜 Direct Rollover여야 하나요?
내 개인 통장으로 돈을 받으면(Indirect), 국세청(IRS)은 이걸 조기 인출로 간주해 미리 20%를 세금으로 떼고 줍니다. 나중에 돌려받기 복잡해지므로, 반드시 수표 수령인이 새 회사 401k 플랜으로 지정된 Direct Rollover 방식을 택하세요.